En Suisse, les rénovations énergétiques sont encouragées dans le cadre de la stratégie énergétique 2050. Selon la Confédération suisse, plus de 40% de la consommation d'énergie et presque un tiers des émissions de CO2 sont imputables au secteur du bâtiment. La Confédération et les cantons offrent des contributions financières pour les rénovations énergétiques, financées en partie par les recettes de la taxe sur le CO2.
Ces subventions et incitations fiscales permettent de réduire le besoin d’un financement pour les rénovations énergétiques. Cependant, il est parfois nécessaire de souscrire un prêt pour mener à bien ses rénovations énergétiques. Si un crédit est nécessaire, il est conseillé de comparer les offres et de considérer les taux d'intérêt et les conditions de remboursement en fonction de l’importance du projet.
Sommaire
La transition énergétique est un enjeu majeur pour les propriétaires de logement en Suisse. Tout a commencé avec la Stratégie pour le Développement Durable 2030. La politique énergétique de la Suisse, à travers les mesures mises en place dans la stratégie énergétique 2050, contribue à plusieurs objectifs de développement durable (ODD)1.
Une partie intégrante de la stratégie 2050 est la réduction de l'empreinte carbone des bâtiments, aussi bien que l’augmentation de leur efficacité énergétique. Dans un avenir proche, l'urgence de moderniser l'efficacité énergétique des habitations va s'intensifier. Il est essentiel pour chaque propriétaire de s'interroger sur la conformité de son logement aux normes et aux standards qui seront de plus en plus exigeants. La mise à niveau énergétique des logements est désormais un impératif incontournable pour les propriétaires suisses.
1 Notamment l'ODD 7 (énergie propre et d'un coût abordable), l'ODD 9 (industrie, innovation et infrastructure), l'ODD 11 (villes et communautés durables), l'ODD 12 (consommation et productions durables), et l'ODD 13 (lutte contre les changements climatiques)
La nécessité d'évaluer sa situation énergétique
Établir un programme de rénovation énergétique offre l'opportunité non seulement de déterminer les améliorations les plus efficaces à entreprendre, mais également de saisir les différentes possibilités de financement disponibles pour concrétiser ces projets.
Avant de se lancer dans des travaux de rénovation, il est conseillé d'évaluer la performance énergétique actuelle de votre bien. Cela peut être réalisé grâce à un audit énergétique, qui mettra en lumière les points faibles de votre habitation en termes d'isolation, de chauffage, et de production d'énergie.
Offres d’audit énergétiques
Dans le contexte suisse, l'évaluation de la performance énergétique des bâtiments prend une importance capitale, notamment avec les initiatives visant à réduire l'impact environnemental et les coûts associés à la consommation d'énergie. Les audits énergétiques constituent une démarche essentielle pour identifier les potentiels d'amélioration et bénéficier d'une stratégie de rénovation efficace et durable.
SGS Suisse propose des services d'audit énergétique complets, permettant de comprendre en détail la consommation énergétique de vos bâtiments. Ces audits fournissent des analyses quantitatives qui identifient les opportunités d'amélioration de l'efficacité énergétique et de réduction des coûts. Le processus commence par un inventaire des consommations d'énergie, suivi d'audits détaillés pour établir les profils énergétiques des bâtiments et identifier les mesures de réduction de consommation envisageables.
Romande Énergie offre le certificat énergétique cantonal des bâtiments (CECB®) et CECB® Plus, permettant d'évaluer la performance énergétique des logements et d'identifier les mesures prioritaires pour leur amélioration. Le CECB® Plus inclut, en plus de l'évaluation, un conseil personnalisé par un expert certifié, offrant une vision claire des rénovations à prioriser pour une efficacité optimale. Cette approche est renforcée par la possibilité d'ajouter une thermographie pour une analyse détaillée de l'enveloppe thermique du bâtiment.
Equans Suisse se spécialise dans les audits énergétiques, offrant un service complet qui va au-delà de la simple évaluation. Leurs prestations incluent l'optimisation énergétique de l'exploitation, avec une attention particulière portée à l'efficacité des systèmes de chauffage, ventilation, et climatisation, entre autres. Ce service est adapté aux besoins des bâtiments résidentiels, commerciaux et industriels, visant à réduire les coûts opérationnels et améliorer la performance énergétique globale.
Ecotech Énergies, de son côté, met en lumière les bénéfices d'un audit énergétique à travers une approche experte visant à réduire les dépenses énergétiques et valoriser la propriété. Leur processus d'audit inclut un diagnostic complet, une analyse technique, financière et juridique, et la proposition de solutions innovantes d'efficacité énergétique. Cette démarche permet non seulement d'optimiser les coûts, mais également d'améliorer la compétitivité et la valeur verte du bâtiment sur le marché immobilier.
Les standards de rénovation en Suisse
La Suisse a mis en place des standards de rénovation énergétique stricts, visant à encourager les propriétaires à améliorer l'efficacité énergétique des logements. Ces normes couvrent divers aspects de la rénovation, de l'isolation thermique au remplacement des systèmes de chauffage obsolètes par des solutions plus écologiques et efficaces.
Le standard de la construction durable en Suisse (SNBS), par exemple, propose un concept global pour la construction durable en Suisse. Cette initiative du Réseau de Construction Durable suisse (NNBS2), s’appuie sur les concepts Minergie3 et Ecobau4. Cependant, il les élargit de manière à couvrir tous les aspects de la durabilité.
« Nous avons désormais la preuve qu’il existe suffisamment de solutions pour rendre notre monde plus rentable, plus efficient et plus durable. »
Bertrand Piccard, co-fondateur de Solar Impulse Foundation5
Et vous, quel est votre plan énergétique?
Définir un plan énergétique clair est essentiel pour toute rénovation. Cela inclut:
- La sélection des travaux à effectuer dans le cadre d'un bilan énergétique,
- L'estimation des coûts,
- La détermination du financement nécessaire.
Les travaux devraient être alignés avec les besoins spécifiques du bâtiment et les standards énergétiques suisses.
2NNBS, 3Minergie, 4Ecobau, 5Bertrand Piccard
Investir dans la rénovation énergétique de votre propriété peut considérablement réduire vos factures d'énergie tout en augmentant le confort de votre habitation. Voici quelques exemples d'améliorations que vous pourriez financer avec un crédit privé.
Isolation
L'isolation est l'une des mesures les plus efficaces pour améliorer la performance énergétique d'un bâtiment. Elle peut prendre plusieurs formes, telles que l'isolation des murs, du toit, ou encore des portes et fenêtres. Une bonne isolation réduit les pertes de chaleur, ce qui diminue la demande en énergie pour le chauffage et, par conséquent, les coûts énergétiques.
Chauffage
Remplacer un ancien système de chauffage par une solution plus efficace et moins polluante peut avoir un impact significatif sur votre consommation énergétique. Les options incluent les pompes à chaleur, les chaudières à condensation, ou les systèmes de chauffage central alimentés par des sources d'énergie renouvelable.
Production d'énergie
L'installation de panneaux solaires photovoltaïques ou de systèmes solaires thermiques est un pas vers l'autonomie énergétique, réduisant la dépendance aux fournisseurs traditionnels et favorisant la protection de l'environnement. Bien que l'investissement initial puisse paraître conséquent, l'analyse montre que ces projets se rentabilisent rapidement, souvent entre 7 à 9 ans. La rentabilité des projets est soutenue par les subventions disponibles et la hausse continue du coût de l'énergie.
En Suisse, le contexte économique et écologique favorise particulièrement l'investissement dans l'énergie solaire. Les propriétaires peuvent bénéficier d'un soutien financier significatif sous forme de rétribution unique6 pour leur installation photovoltaïque, augmentant ainsi la rentabilité de leur projet. Le rendement de l'énergie solaire se mesure par les économies réalisées sur les factures d'électricité en termes d'autoconsommation d'une part et les revenus provenant de la revente des kWh excédentaires d'autre part.
La performance d'une installation solaire dépend de divers facteurs, y compris l'orientation du système, l'ensoleillement, et le climat du lieu d'implantation. Toutefois, grâce à des outils comme les calculateurs solaires8, les propriétaires peuvent obtenir une estimation précise des performances et des coûts de leur installation solaire, en tenant compte de leur situation spécifique.
Outre les avantages économiques, les panneaux solaires contribuent à réduire l'empreinte carbone, alignant les propriétaires sur les objectifs environnementaux de la Suisse. Les installations solaires peuvent également augmenter la valeur des biens immobiliers, rendant cette option attrayante non seulement pour les économies générées, mais aussi pour l'investissement à long terme dans la propriété.
Un crédit privé peut offrir la flexibilité financière nécessaire pour entreprendre rapidement un projet, permettant aux propriétaires de profiter immédiatement des avantages de l'énergie solaire. En intégrant les bonnes pratiques et les astuces liées à l'utilisation du crédit à la consommation, les propriétaires peuvent optimiser leur investissement solaire, assurant une transition énergétique réussie et rentable.
Lisez notre article 7 astuces pour réussir votre financement pour en savoir plus sur les bonnes pratiques du crédit privé.
5Rétribution unique, 6garantie d’un prix de rachat, 7calculateurs solaires
Lorsqu'il s'agit de financer des rénovations énergétiques, plusieurs options s'offrent aux propriétaires. Il est essentiel de comparer ces alternatives pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins financiers et à vos projets de rénovation.
Hypothèque
Le choix de l'hypothèque est souvent privilégié en raison de son faible impact sur le budget mensuel. Cette préférence s'explique notamment par les taux d'intérêt hypothécaires plus bas que ceux d'autres formes de financement, ainsi que par la possibilité d'un remboursement étalé sur une longue période avec un amortissement minimal. Il convient particulièrement aux projets importants, mais reste contraint par la disponibilité de la cédule hypothécaire.
Retraits sur le 2e et 3e pilier
Utiliser votre 2e pilier (prévoyance professionnelle) pour financer des rénovations est possible lorsque les travaux envisagés permettent de maintenir ou d'accroître la valeur du bien immobilier, notamment si vous souhaitez investir dans l'efficacité énergétique de votre bien sans avoir recours à un emprunt externe. Toutefois, il est judicieux de prendre en compte l'impact fiscal du retrait anticipé ainsi que la perte des intérêts annuels versés par la caisse de pension afin d'évaluer précisément le coût total de ce financement.
Épargne
Payer vos rénovations à partir de vos économies est l'option la plus directe et la moins coûteuse en termes d'intérêts. Cependant, cela requiert d'avoir une épargne suffisante, et peut affecter votre capacité à faire face à des dépenses imprévues.
Crédit privé
Le crédit privé représente une solution flexible et rapide pour financer des rénovations énergétiques. Contrairement à l'hypothèque, il n'est pas nécessaire de fournir des justificatifs , et les fonds peuvent être disponibles rapidement. Les crédits privés ont des taux d'intérêt plus élevés que ceux des autres formes de financement. Ils demeurent une alternative intéressante notamment en raison de leur simplicité et de la flexibilité qu'ils offrent.
Chacune de ces options de financement a ses avantages et ses inconvénients. Il est important de considérer votre situation financière personnelle, le coût total du crédit, et la durée de remboursement avant de prendre une décision.
Le crédit privé offre une solution de financement souple et accessible pour les projets de rénovation énergétique. Cette section explore les avantages spécifiques de cette option de financement et dans quelles circonstances elle peut être préférable aux alternatives.
- Rapidité d'accès aux fonds : Les procédures de demande et d'approbation d'un crédit privé sont généralement plus rapides que celles des options de financement traditionnelles. Cela peut être crucial si vous devez commencer rapidement vos travaux de rénovation.
- Flexibilité : Les crédits privés offrent souvent une plus grande flexibilité en termes de montant empruntable et de conditions de remboursement. Cela vous permet d'adapter le financement à vos besoins spécifiques sans perturber significativement votre budget.
- Pas de garantie requise : Contrairement à une hypothèque, un crédit privé ne nécessite pas de garantie sur votre propriété. Cela signifie en particulier que vous pouvez obtenir un financement même si votre cédule ne permet pas d'augmenter l'hypothèque.
- Rachat de crédit : Si vous avez déjà plusieurs prêts à votre actif, un rachat de crédit peut être utilisé pour les consolider, simplifiant ainsi vos remboursements et potentiellement réduisant le coût total du crédit.
- Investissement dans l'efficacité énergétique : Investir dans des rénovations qui améliorent l'efficacité énergétique de votre bien peut augmenter sa valeur sur le marché immobilier et réduire vos coûts énergétiques à long terme. Un crédit privé peut rendre ces investissements accessibles sans attendre d'avoir accumulé suffisamment d'épargne.
Bon à savoir!
Tout prêt global dépassant CHF 80'000 vous permet de recevoir immédiatement les fonds et d’éviter les 14 jours du délai légal de rétractation.
Dans quel cas utiliser un crédit privé ?
Le recours à un crédit privé pour financer des projets de rénovation énergétique dépend de plusieurs facteurs.
- Votre situation financière et votre capacité à contracter un crédit
- Le montant de financement souhaité et le budget mensuel de remboursement envisagé
- Vos besoins en termes de rénovations immédiates
- Votre vision à long terme pour votre propriété
Il est judicieux de souscrire un financement privé pour différents types de projets de rénovation visant à améliorer l'efficacité énergétique de votre propriété. Parmi les projets les plus populaires, le remplacement d'une chaudière obsolète ou à l'installation de panneaux solaires photovoltaïques.
Pour les emprunts qui dépassent CHF 100’000 ?
Idéalement, le prêt privé convient aux projets dont le coût n'excède pas CHF 100'000. Pour des montants supérieurs, il pourrait être plus avantageux de considérer des options de financement hypothécaire, en tenant compte notamment de la capacité de la cédule hypothécaire de votre bien.
La cédule hypothécaire est un document clé dans le financement immobilier en Suisse, servant de garantie à l'emprunt. Elle indique le montant maximal que l'établissement financier est prêt à prêter sur la base de la valeur du bien immobilier, ce qui peut influencer la décision entre opter pour un crédit privé ou un prêt hypothécaire pour financer des rénovations ou des améliorations énergétiques.
Un crédit privé pour la rénovation de biens à l’étranger
En outre, le crédit privé peut également être envisagé pour la rénovation de vos biens immobiliers à l'étranger, car si les standards varient en fonction des pays, la question climatique impacte vos biens immobiliers ou qu'ils soient.
Parlez-nous de votre projet de rénovation énergétique
Chez Credial, nous comprenons l'importance de rendre votre habitation plus économe en énergie, plus confortable et plus durable. C'est pourquoi nous vous invitons à partager avec nous votre vision et vos plans de rénovation énergétique. Notre équipe est prête à écouter, conseiller et accompagner chaque étape du financement de votre projet.
Credial, votre partenaire de financement
En tant que partenaire de financement expérimenté, Credial s'engage à vous fournir des solutions de crédit privé sur mesure qui correspondent à vos besoins de rénovation énergétique. Nous vous aidons à réaliser vos projets sans compromettre votre situation financière, grâce à des conditions de prêt avantageuses et transparentes.
Faisons les choses dans l'ordre
La décision d'opter pour un crédit privé doit prendre en compte votre situation financière actuelle, les besoins immédiats en termes de rénovation, et votre vision à long terme pour la propriété. Une consultation avec un conseiller financier est recommandée pour évaluer la meilleure option de financement adaptée à votre projet spécifique, assurant ainsi une gestion optimale de votre investissement et de vos objectifs de durabilité.
Nous croyons en une approche structurée pour le financement de votre projet. En commençant par une compréhension claire de vos besoins et objectifs, nous vous guidons à travers chaque étape du processus de financement, assurant que toutes les décisions prises sont bien informées et bénéfiques pour vous à long terme.
Étude de budget
Avant de vous engager dans un projet de rénovation énergétique, il est impératif de réaliser une étude de budget détaillée. Credial vous assiste dans cette démarche en déterminant avec vous si votre potentiel de financement correspond aux coûts prévisionnels des travaux, vous permettant ainsi de prendre une décision éclairée.
Analyse de solvabilité
Notre engagement envers la responsabilité financière nous amène à effectuer une analyse de solvabilité approfondie pour chaque client. Cette étape assure que le financement proposé est en adéquation avec votre capacité de remboursement, vous protégeant contre le surendettement et favorisant la réalisation de votre projet dans les meilleures conditions.
C'est sans engagement
Chez Credial, nous tenons à ce que vous vous sentiez à l'aise et confiant dans votre décision de nous choisir comme partenaire de financement. Toutes nos consultations, études de budget, et analyses de solvabilité sont réalisées sans engagement de votre part, vous laissant la liberté de choisir la meilleure option pour votre rénovation énergétique.
Votre projet de rénovation énergétique est entre de bonnes mains. Notre expertise en solutions de financement, combinée à notre engagement envers une approche personnalisée et responsable, fait de nous le partenaire idéal pour transformer votre domicile en un espace durable et économe en énergie. Contactez-nous aujourd'hui pour commencer à concrétiser votre vision.
